送走马年，2015年我们迎来喜气洋洋的羊年。
说起农历新年，大家最中意的贺年词，莫过于恭喜发财、心想事成、身体健康等，其中又以“恭喜发财”最动听，因为大家都希望财富满贯，生活富足。
为了让口袋满满，除了开源节流，其实精明消费也很关键。
在这“羊”眉吐气的一年，就让我们学习如何精明消费，改掉随心所欲乱花钱的坏习惯，得意洋洋地度过这全新的一年。
我们几乎每天都在消费，若说要存钱，当然必须从日常的基础消费活动中着手。
如何做到精明消费？
Saving Plus总执行长廖为瀚接受《南洋商报》专访时表示，消费者在消费前，必须自己鉴定，想要买的东西，究竟是“需要”还是“想要”。
那么，如何分辨“需要”还是“想要”？
他举例，若你觉得生活中不可以缺少它，那就是“需要”。反之，如果你生活中可以没有它，但有了它，你会开心，那就是“想要”。
“我不是鼓励大家只买自己需要的东西，而完全不买心里想要买的东西。只不过，购物前若可以先分辨，那就可以作出更好的购物决定。”
消费者在购物前，可以试试问自己以下三个问题：（一）我是否需要它？（二）我是否有能力负担？（三）我可否能以更低价格得到它？
他提醒，除了考量到生活中有了它的影响，也别忘了买了它，对钱包的影响。
另外，使用信用卡也是精明消费者会做的事情之一。
“在人们消费之际，还能给予奖励及回酬，就只有信用卡能办到。”
惟他提醒，信用卡就如火，若用得恰当，益处量多；但如果滥用信用卡，则会焚身以火，惹来满身债务。
刷卡 应用得当节省金钱
市面上的信用卡种类林林总总，按照信用卡所给予用户的优惠，大致上可分为三类。
首先第一类是，对生活方式有好处的优惠，如入会优惠等。
第二种是折扣，如使用特定信用卡购物，可享有5%折扣。
第三种则是现金回扣和奖励积分。
信用卡的种类虽然很多，但撇除所提供的优惠不一样，其实基本上都大同小异。
“每张信用卡都会有利息。而且信用卡的利息，都比其他贷款产品要高。”
善于理财的人，会把省钱原则贯彻到生活的各个方面，而跟我们生活息息相关的刷卡消费，实际上就能帮我们省下不少钱。
因此，他建议消费者选择最符合本身消费喜好的信用卡。如果消费者喜欢旅行，那就选择在旅行上有优惠的信用卡。
一些消费者常常花费很多在购买日常用品，那就选择一些在付费时会有回扣或可以兑换礼品的信用卡。
同时，他说超支使用信用卡，与一个人拥有多少张信用卡无关，最重要的是，消费时必须审视本身的消费能力。
很多人始终会对信用卡采取“敬而远之”的态度，能不刷卡的话，就尽量不刷卡。但是事实上，只要运用得当，信用卡也可以帮我们适当理财。
贷款 算紧利息认清能力
新的一年，除了买新衣过新年，部分人也会为自己定下在今年内买车买房的目标。
那么，在买车买房之际，如何精明选择贷款配套呢？
廖为瀚说，申请贷款，最关键的有两个因素，分别是利率，以及是否有偿债能力。
“贷款利率越低，代表贷款成本越低。”
另一方面，在申请贷款买车买房时，也别忘了审视自己的经济能力和收入水平，是否有能力每个月负担沉重的贷款。
相比年纪较长的消费者，年轻的消费者对“精明消费”的意识较弱，也容易面临“超支”的危机。当入不敷出时，生活就会捉襟见肘。
因此，消费者最好还是得明白精明消费的重要性，并适时检视自己的预算，减去不必要的开销。
“千万别小看每个月削减非必要开销的举动，所谓积少成多，一整年下来可以省下几千到数万令吉。”
储蓄 意志坚定未雨绸缪
说完了开销，当然也得谈谈储蓄。
“很多人都认为储蓄是份苦差事，其实不然。”
廖为瀚认为，人们应该转换一下心态，把储蓄想成“今天所存下的钱，是为了明天的花费”。
这样一来，心态就会快乐些，存起钱来，也会心甘情愿一些。
若要持之以恒地去做一件事，千万不要让自己觉得那是件苦差；相反地，应该要有让自己乐意去做的心态。
开销要有规划，储蓄就更需要有规划了。上班族每个月领了工资，理应将薪水划分为三个部分，以应付每月需缴付的账单、储蓄和开销。
“以我为例，我会规定自己每个月有一定的储蓄额，然后不动用这些钱。剩下的，才会用作开销。”
他解释，这样一来，就会确保自己在有储蓄的情况下，有规划地花费，也无需担心面临超支的风险。
大部分人都明白储蓄的重要性，但还是会有许多人因为银行户头空空而后悔，原因是许多大意的人都会有“今朝有酒今朝醉”的概念，把储蓄暂抛一旁。
储蓄和花费仅一线之差，意志不够坚定的人，就会受不了消费的诱惑，把原本应储蓄的钱花光。
另外，我们也该学习未雨绸缪，别忘了为自己留一笔“应急资金”，以应付收入中断或不足时的窘境，避免临渴掘井。
创富之道储蓄先行
我国人民的储蓄率虽比区域高，但还是有许多人忽略储蓄的重要，毕竟“知道”和“做到”还是存在着一段距离。
就连头顶着“世界顶级投资大师”、“华尔街神话”等诸多光环的吉姆罗杰斯（Jim Rogers），在《写给女儿的事儿封信》中，也提到一定要储蓄。
他认为，储蓄在理财观念中，是很重要的一环，更点出“懂得储蓄、明智投资的人，就是生活最无忧的人”。
所谓“理财规划，储蓄先行”，并不是没有道理的。
很多人会认为，若要致富，就需要注重开源。可是，往往在收入增加的情况下，人们的消费也自然跟着变多。
所以，无论收入是多是少，领到工资的那一刻，脑海中第一个想到的事情，就必须是储蓄。
而且，在收入增加的情况下，理应储蓄更多。
知识不足意识低落
对于我国要在2020年成为高收入国的宏愿，廖为瀚认为，我国人民目前的理财知识还不够高，惟相信未来3至5年内会获得提升。
随着资讯越来越发达、国民受教育水平提高、加上收入增加，他认为，这些都是激发人们想要知道如何更精明消费的动力。
他说，所有发达经济体的消费者权利意识都非常高，其中包括个人理财产品领域。
“反观大马，我们缺乏消费者培训和理财教育的意识。”
虽然理财产品的广告到处可见，但消费者往往缺乏评估这些产品的能力。
因此，他成立一个可信赖和独立的网站，协助消费者获取他们所需的资讯和见解，并管理他们的个人财务。
“事实上，即使银行也认同我们作为一个可信赖独立理财咨询资源的角色，它们也会自豪地宣布已通过SaveMoney.my评估。”
掌握理财新知
Saving Plus私人有限公司于2014年3月注册成立，是由两家公司创办人开始非正式合作后，才决定合并为一家。
Ringgit Plus.com平台，为大马人挑选最佳理财产品和呈献独家促销，当初与KreditGoGO.com为Ascension Lab私人有限公司旗下，合并在SavingPlus后，专注于从实际理财产品中获取最佳交易。
SaveMoney.my原为大马人呈献个人财务咨询，与JimatCermat.my原属SavingExperts私人有限公司，专注于独立个人理财教育。
合并后，该网络专注于独立个人财务教育。
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